在2024年，贝莱德旗下的HPS公司成为了一场金融风暴的受害者，损失了近五亿美元。原本以为能够得到丰厚回报，结果却被一个名叫班金·布拉姆哈特的印度裔老练金融人士彻底骗了。这位有着三十年电信经验的老油条，精通伪装，利用假合同、假客户、假应收账款等手段成功骗取了HPS的资金。
然而，整个骗局的破绽却是通过一个不起眼的邮箱地址被揭露出来的。风控人员无法通过该邮箱与所谓的大客户取得联系，邮箱的后缀与官方邮件完全不符。随着调查的深入，才揭露出事情的严重性。布拉姆哈特在第一笔五千万美元贷款到手后，信心大增，开始自导自演各种虚假交易，甚至手把手教下属如何伪造文件和账目。HPS的贷款越来越多，到2024年，已经形成了一个巨大的资金黑洞。
调查团队进一步追踪资金流向，发现大部分资金并没有进入公司的运营账户，而是经过层层转手、分拆，最终流向了印度和毛里求斯的离岸公司。由于这些资金的转移隐蔽，追踪变得极为困难，资金几乎无法追回。即使HPS全力以赴追讨，能追回来的可能性几乎为零。因为资金早已被转移到境外，跨国追讨的过程无异于一场漫长的马拉松。
展开剩余69%令人困惑的是，像贝莱德和HPS这样的金融巨头，背后有着全球最成熟的金融体系和经验，怎么会在风控流程上出现如此严重的漏洞？事实证明，尽职调查形同走过场，文件的真伪也未被仔细审查，导致了资金的轻易流出。这一切源于布拉姆哈特的简单套路——通过造假制造大量看似可靠的资产，伪装成真实的文件，最终将资金悄然转入个人账户。
这类骗局并非个例，像法国巴黎银行这样的欧洲金融机构，也在这场风波中损失了两亿美元，最终只能通过发布新闻稿来掩饰自己的损失。事实上，近年来全球私人信贷市场的风险越来越大。尽管私人信贷市场的规模不断扩大，回报诱人，但透明度却极低，数据显示该市场的规模已经扩展到1.7万亿美元，而其透明度勉强合格。在这种追求快速回报的氛围下，很多人根本不去仔细审查账目，导致了巨大的隐患。
从更大的角度来看，这次风波反映了私人信贷行业“跑得太快，盲点太多”的问题。在美国之外的地区，例如中国和印尼，政府已经开始放慢私人信贷的步伐，增加了监管门槛，并要求贷款去向必须清晰可查，还有一些国家甚至降低了贷款利率，避免重蹈美国的覆辙。
然而，私人信贷业务跨越多个国家和地区，监管制度各不相同，分散的监管使得骗子能够在漏洞百出的环境中轻松得手。随着这次骗局的爆发，布拉姆哈特利用监管漏洞，将美国和法国的资金卷走，留下一地的烂摊子。面对这样的情况，追债组仍在艰难地查账，但显然成功的机会微乎其微。
这五亿美元并非凭空消失，而是在盲目追求高回报的决策和风控松懈的情况下，才被骗子偷走的。每一次忽视风险、只看收益的决定，都使得巨大的漏洞暴露出来。这个案件不仅仅是关于资金被盗，更是一场“只看收益、不看风险”的金融赌博。只要私人信贷市场依然缺乏足够的细节监管，类似的漏洞迟早会再次爆发。
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